Divi cilvēki piesakās finansējumam vienam un tam pašam auto - un saņem atšķirīgus piedāvājumus. Kāpēc tā notiek? Kredītdevēja piedāvājums nav nejaušība: tas ir vērtējums, kurā tiek izsvērti vairāki konkrēti faktori. Ja saproti, kas tieši tiek vērtēts, vari labāk sagatavoties pieteikumam un reālistiskāk plānot savu budžetu.
Īsumā
Kredītdevējs vērtē divas lietas: Tavu spēju atmaksāt un darījuma drošību. Spēju atmaksāt ietekmē ienākumi, esošās saistības un kredītvēsture. Darījuma drošību ietekmē auto vērtība, pirmā iemaksa un izvēlētais termiņš.
Jo pārliecinošāka ir abu pušu aina, jo labāki nosacījumi parasti ir pieejami. Galīgo lēmumu vienmēr pieņem kredītdevējs pēc pieteikuma izvērtēšanas.
Kas visvairāk ietekmē auto finansējuma piedāvājumu?
[table]Faktors | Ko kredītdevējs vērtē | Kā tas ietekmē piedāvājumu
Ienākumi | Ienākumu apmērs, regularitāte un avots | Jo stabilāki ienākumi, jo pārliecinošāks pieteikums
Esošās saistības | Citi kredīti, līzingi, kredītkaršu limiti un maksājumi | Lielāks saistību slogs var samazināt pieejamo summu
Kredītvēsture | Maksājumu disciplīna, kavējumi un to atrisināšana | Sakārtota vēsture var palīdzēt saņemt labākus nosacījumus
Auto vērtība un vecums | Tirgus vērtība, nobraukums, stāvoklis un vecums | Īpaši svarīgi līzinga gadījumā
Pirmā iemaksa | Cik lielu daļu no auto cenas sedz pats pircējs | Var samazināt risku un ikmēneša maksājumu
Termiņš | Cik ilgi plānots atmaksāt finansējumu | Ietekmē gan mēneša maksājumu, gan kopējās izmaksas[/table]
1. Tavi ienākumi un esošās saistības
Pamatjautājums, uz kuru kredītdevējs meklē atbildi: vai pēc visu saistību nomaksas Tev katru mēnesi paliek pietiekami brīvu līdzekļu jaunajam maksājumam un ikdienai?
Vērtē ne tikai ienākumu apmēru, bet arī to regularitāti un veidu - alga, saimnieciskā darbība vai vairāki ienākumu avoti. Tikpat svarīgas ir esošās saistības: citi kredīti, līzingi, kredītkaršu limiti un pat regulāri izmantoti pirkumu maksājumu pakalpojumi.
Pirms pieteikuma ir vērts apzināt visas savas saistības - kredītdevējs tās redzēs tāpat.
2. Kredītvēsture
Kredītvēsture ir Tava līdzšinējā maksāšanas disciplīna: vai saistības ir kārtotas laikā, vai ir bijuši kavējumi un kā tie atrisināti. Latvijā kredītdevēji izmanto kredītinformācijas birojus un citus reģistrus.
Svarīgi saprast: arī sens, bet neatrisināts kavējums var ietekmēt piedāvājumu, savukārt sakārtota vēsture ar regulāriem, laikā veiktiem maksājumiem strādā Tev par labu.
Ja zini, ka vēsturē ir bijuši sarežģījumi, godīgākais ceļš ir tos sakārtot un pieteikumā situāciju neslēpt - speciālists varēs palīdzēt atrast reālistiskus variantus.
3. Auto vērtība un vecums
Auto finansējumā pats auto ir darījuma daļa - īpaši līzingā, kur auto termiņa laikā pieder kredītdevējam. Tāpēc tiek vērtēta auto tirgus vērtība, vecums, nobraukums un tehniskais stāvoklis.
Praksē tas nozīmē:
- Jaunākiem un labi novērtējamiem auto parasti ir pieejami plašāki nosacījumi.
- Vecākiem auto daļa partneru piemēro ierobežojumus - piemēram, maksimālo auto vecumu līguma beigās, kas saīsina pieejamo termiņu.
- Aizdomīgi zema cena vai neskaidra vēsture var ietekmēt ne tikai pirkuma drošību, bet arī finansējuma iespējas.
Ja pērc lietotu auto, noderēs mūsu lapa lietoti auto līzingā un uz nomaksu - tur apkopots, kā auto vecums ietekmē nosacījumus.
4. Pirmā iemaksa
Pirmā iemaksa samazina finansējamo summu un kredītdevēja risku - tāpēc tā bieži tieši uzlabo piedāvājumu. Lielāka iemaksa parasti nozīmē:
- Zemāku ikmēneša maksājumu.
- Mazākas kopējās kredīta izmaksas.
- Plašākas iespējas vecākiem auto vai sarežģītākās situācijās.
Tas nenozīmē, ka bez pirmās iemaksas finansējums nav iespējams - daļa piedāvājumu pieejami arī bez tās. Taču, ja iemaksa ir iespējama, vienmēr ir vērts salīdzināt abus scenārijus.
5. Termiņš
Termiņš ir rīks, ar kuru maksājumu pielāgot budžetam - bet tam ir cena. Garāks termiņš samazina ikmēneša maksājumu, taču palielina kopējo atmaksājamo summu, jo procenti tiek maksāti ilgāk. Īsāks termiņš ir pretēji: lielāks maksājums, mazākas kopējās izmaksas.
Praktisks princips: izvēlies īsāko termiņu, kura maksājumu vari veikt ērti - ar rezervi neparedzētiem izdevumiem, nevis uz robežas.
6. Pieteikuma dati un to precizitāte
Skanēs vienkārši, bet precīzi un pilnīgi pieteikuma dati paši par sevi uzlabo procesu: mazāk precizējumu, ātrāka izvērtēšana un piedāvājumi, kas tiešām atbilst Tavai situācijai.
Neprecizitātes vai noklusēta informācija parasti atklājas izvērtēšanā un strādā Tev par sliktu.
Kā uzlabot savas iespējas pirms pieteikuma
Pirms pieteikuma aizpildīšanas ir vērts sakārtot lietas, kas var ietekmēt gan izvērtēšanu, gan saņemto piedāvājumu.
- Sakārto esošās saistības - nokārto kavējumus, apsver mazu saistību slēgšanu, samazini neizmantotus kredītkaršu limitus.
- Apzini savu budžetu - aprēķini, kāds maksājums Tev ir ērts, un pieturies pie tā.
- Sakrāj pirmajai iemaksai, ja iespējams - pat neliela iemaksa maina kopējo ainu.
- Izvēlies auto ar skaidru vēsturi - tas ir drošāk gan Tev, gan vērtējumam.
- Salīdzini vairākus piedāvājumus - viena kredītdevēja atbilde nav tirgus aina. Atšķirības starp piedāvājumiem mēdz būt būtiskas.
Jo labāk sagatavots pieteikums, jo vieglāk saprast, kādi auto finansējuma nosacījumi Tavā situācijā ir reāli pieejami.
Auto līzings vai auto kredīts - vai faktori atšķiras?
Gan auto līzinga, gan auto kredīta gadījumā kredītdevējs vērtē Tavu maksātspēju. Atšķirība ir tajā, cik liela nozīme ir pašam auto.
Līzingā auto vērtība, vecums un stāvoklis parasti ir īpaši svarīgi, jo auto termiņa laikā pieder kredītdevējam. Auto kredīta gadījumā lēmums biežāk balstās Tavā maksātspējā, tāpēc tas var būt ērtāks risinājums, ja pērc vecāku auto vai auto no privātpersonas.
Plašāku salīdzinājumu vari izlasīt mūsu rakstā Auto līzings vai auto kredīts.
Biežāk uzdotie jautājumi
[faq]Vai piedāvājumu var saņemt ar nesakārtotu kredītvēsturi?
Tas ir atkarīgs no situācijas un konkrētā kredītdevēja vērtējuma. Neviens godīgs starpnieks nevar garantēt apstiprinājumu - bet speciālists var palīdzēt saprast, kādi varianti Tavā situācijā ir reālistiski.
Kāpēc diviem cilvēkiem ir atšķirīgas procentu likmes?
Jo likme atspoguļo individuālo vērtējumu: ienākumus, saistības, kredītvēsturi, auto un darījuma parametrus. Tāpēc reklāmās redzamā likme no ne vienmēr būs Tava likme.
Vai pieteikšanās salīdzināšanai ietekmē kredītvēsturi?
Pieteikums tavslizings.lv ir bezmaksas un nesaistošs. Kredītdevēju veiktās pārbaudes notiek izvērtēšanas ietvaros - pirms tam speciālists ar Tevi sazināsies un izskaidros procesu.
Vai pirmā iemaksa vienmēr uzlabo piedāvājumu?
Pirmā iemaksa parasti samazina finansējamo summu un kredītdevēja risku, tāpēc tā var palīdzēt saņemt labāku piedāvājumu vai zemāku ikmēneša maksājumu. Tomēr galīgais vērtējums vienmēr ir atkarīgs no visas situācijas kopā.
Vai garāks termiņš vienmēr ir izdevīgāks?
Nē. Garāks termiņš samazina mēneša maksājumu, bet parasti palielina kopējo atmaksājamo summu. Tāpēc svarīgi vērtēt ne tikai ikmēneša maksājumu, bet arī kopējās izmaksas.
Kas visvairāk ietekmē auto finansējuma piedāvājumu?
Visbiežāk piedāvājumu ietekmē ienākumi, esošās saistības, kredītvēsture, auto vērtība, pirmā iemaksa un termiņš. Kredītdevējs vērtē visus šos faktorus kopā, nevis katru atsevišķi.[/faq]
Kopsavilkums
Auto finansējuma piedāvājums ir vairāku faktoru kopsumma: ienākumi un saistības, kredītvēsture, auto vērtība, pirmā iemaksa un termiņš. Daļu no tiem vari ietekmēt jau pirms pieteikuma - un visus vari salīdzināt, pirms pieņem lēmumu.
Salīdzini auto kredīta iespējas vai auto līzinga piedāvājumus - aizpildi vienu pieteikumu, un mēs palīdzēsim salīdzināt partneru piedāvājumus tieši Tavai situācijai. Bez maksas un bez saistībām.
tavslizings.lv ir salīdzināšanas un starpniecības serviss, nevis kredītdevējs. Galīgos nosacījumus nosaka kredītdevējs pēc pieteikuma izvērtēšanas.
